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  • ローンの話~事務手数料や保証料って?~ ②

    こんにちは、アドバイザーの松尾です。

     

    今回は、ローンの話の続きからです❗

     

     

    ネット銀行は事務手数料、大手都市銀行は保証料

     

    また、諸費用を事務手数料だけで選んでしまっても

    返済負担が大きくなってしまいます。

     

    というのも、ネット銀行は

    事務手数料という形で5万円~融資額の2.1%という

    費用設定をしていますが、その分保証料は無料

     

    大手都市銀行は、事務手数料は3万円と定額ですが、

    保証料は金利を0.2%上乗せで

    約50万円~150万円ほどの費用負担になるからです。

     

    特に保証料の負担は、

    金利0.2%上乗せと一見安そうに見えますが、

    返済までにかかる費用が100万円を超えることも多いため

    注意が必要なのです💦

     

    諸費用だけを考えればネット銀行の方がお得と言えます。

     

     

    負担の大きいローン保証料

     

    諸費用のなかでもっとも負担の大きいローン保証料

     

    ローンを返済できなくなったときに備えて、

    ローン保証会社に支払うお金がローン保証料です。

     

    マイホーム購入時にかかる諸費用の中でも

    特に大きな割合を占めます。

     

    ローン保証料は、

    連帯保証人を立てずに住宅ローンの申し込みをするときに、

    ローン保証会社に支払う費用です。

     

    ローン保証料の支払い方法には、

    大きく分けて一括前払い型と利息組み込み型の2つがあります。

     

    一括前払い型は、ローン契約時に保証料をまとめて支払う方法です。

     

     

    保証料は金利の0.2%。ただし、100万円以上の費用負担に

     

    利息組み込み型は…

    ローン保証料をローンの金利に組み込んで支払う方法で、

    返済期間中、0.2%程度を金利に上乗せして払います。

     

    利息組み込み型は、一時金がかからないメリットもありますが、

    一括前払い型に比べて総返済額が多くなってしまうのが難点です。

     

    結果として、

     

    「金利の低い住宅ローンを選んだのに、

    保証料が利息組み込み型で0.2%ということは、

    保証料が無料のところの方が実質の金利は低くなっていた。」

     

    ということも少なくありません💦

     

    借入額3,000万円で35年間金利1%で借入をした場合

     

    〇保証料無料の住宅ローンの場合=総返済額35,567,998円

    〇保証料金利に0.2%の住宅ローンの場合=総返済額36,754,487円

     

    保証料のありなしで120万円も返済額が変わってくるのです。